Ako nájsť finančného plánovača, ktorý sa vyrovná s vašimi hodnotami

Ako nájsť finančného plánovača, ktorý sa vyrovná s vašimi hodnotami

Veľká časť finančného odvetvia pracuje s „vylučovacím a neprehľadným prístupom k predaju,“ hovorí Georgia Lee Hussey. Ako zakladateľ progresívnej firmy pre správu majetku Modernistický finančný , Hussey pracuje na odbúraní paternalistickej energie, ktorá tradične vládla finančnému svetu, a na jeho širšej dostupnosti. Finanční profesionáli, hovorí, „často spôsobujú, že veci vyzerajú komplikovanejšie, ako sú v skutočnosti.“ Je ironické, že tento skomolený jazyk založený na strachu pochádza od osoby, od ktorej sa žiada, aby vám zverila svoje finančné blaho.

Preto je mimoriadne dôležité nájsť finančného plánovača, ktorý bude v súlade s vašimi hodnotami a bude rozumieť vašim finančným potrebám, cieľom a vízii. Môže to byť problém preložiť žargón, vyradiť z predaja ľudí a nájsť toho pravého plánovača pre vás - a pre vašu rodinu.

Tu je potrebné začať: vaša intuícia. „Pomysli na to, ako sa cítiš v osobe, ktorá ti dáva radu,“ hovorí Hussey. Cítite sa malý, vystrašený alebo manipulovaný? Alebo sa cítite posilnený, inteligentnejší alebo vzrušený? Vaša intuícia je životne dôležitá a je potrebné jej dôverovať.



To je prvý krok. Ďalej je potrebné vedieť, aké kvalifikácie hľadať.

Otázky a odpovede s Gruzínskom Lee Husseyom

Otázka Čo máte na mysli, keď hovoríte, že finančný plánovač by sa mal zhodovať s vašimi hodnotami? A

Je dôležité uznať, že ľudia, ktorí nám s najväčšou pravdepodobnosťou poradia, sa pravdepodobne nebudú deliť o väčšinu svojich životných skúseností. Viac ako 75 percent certifikovaných finančných plánovačov sú muži , a viac ako 70 percent má viac ako štyridsať rokov. Nenaznačujem, že títo muži nie sú schopní spojiť sa s vašimi perspektívami a presvedčeniami, ale je dôležité sa uistiť, že váš plánovač rozumie vašim osobným hodnotám a skúsenostiam a že práca, ktorú pre vás robia, tieto hodnoty odráža.



Bez ohľadu na to, ako sa identifikujete, uistite sa, že najímate niekoho, kto v ich procese sústreďuje vaše potreby a otázky. Výskum ukazuje, že mužskí finanční plánovači majú tendenciu uprednostňovať názory mužov nad ženami v klientoch klientov. (Toto je častá sťažnosť, ktorú počujem od klientov, ktorí sa sťahujú do našej firmy.) Ak by som uvažoval o prijatí firmy na správu majetku a táto firma nezamestnávala ženy a / alebo farebných ľudí, bola by som veľmi opatrná, keby som si túto firmu najala. . Ich hodnoty sú zobrazené, bez ohľadu na to, či ich hovoria nahlas.

ako poznáš svoj zvierací totem

Ide o zosúladenie našich výdavkov s našimi zásadami hlasovaním s našimi dolármi. Byť spotrebiteľom v našej kapitalistickej kultúre vám dáva moc vybrať si ľudí, vďaka ktorým sa budete cítiť dobre a ktorí sa vám budú usilovať pomôcť splniť vašu finančnú víziu. Spýtajte sa sami seba: Je to niekto, kto vidí vašu hodnotu vo svete? Kto vás vidí ako seberovného? Kto sa považuje za centrálnu podporu pre celý váš finančný život?


Otázka Ako môžete vedieť, či je finančný plánovač v súlade s vašimi hodnotami? A

Vaše hodnoty sú jadrom toho, ako sa pohybujete vo svete, a koho si najmete na podporu, je odrazom týchto hodnôt.



Vaše politické a duchovné hodnoty sú ľahkým východiskom. Podporuje táto osoba alebo firma vaše viery? Sú plánovači politicky angažovaní, a ak áno, aktívne lobujú za vaše viery alebo proti nim? Aké príčiny podporujú? Robia nejaké dobrovoľníctvo? Má firma dobročinnú stratégiu darovania alebo spôsobuje, že je pre ňu vášnivá? Majú skúsenosti s filantropickým darcovstvom? To, kde ľudia trávia svoje peniaze a čas, vám dá pocit, kto sú. Je pre nich dôležité to, čo si vážia - doslova. Dôvera sa začína transparentnosťou a ich pravou agendou je pomerne často to, kedy ľudia, firmy alebo spoločnosti míňajú svoje zdroje.

V spoločnosti Modernist Financial venujeme 1,5 percenta našich výnosov organizáciám, ktoré pohybujú ihlou v politických iniciatívach, ktoré znižujú nerovnosť bohatstva, pretože veríme v to, že peniaze umiestnime tam, kde je naše srdce. Sme tiež spoločnosťou B Corp, pretože veríme, že podnikanie môže byť vo svete silou dobra. Poskytujeme pro bono finančné plánovanie, pretože si veľmi dobre uvedomujeme, že väčšina ľudí s nami nemôže pracovať, pretože máme minimum 1 000 000 dolárov. Prezentujeme svoje hodnoty, pretože chápeme dôležitosť transparentnosti a presadzovania lepšieho dobra vo finančnom priemysle.

Je tiež dôležité opýtať sa finančných plánovačov, s ktorými pohovorujete, či vám pomôžu investovať do zosúladenia s vašimi hodnotami. Pokiaľ ide o ponuky progresívnych investícií, vrátane environmentálnych, sociálnych a metrických údajov, existuje viac životaschopných možností ako kedykoľvek predtým. Ak plánovač splní vašu požiadavku na investovanie v súlade s hodnotami, nie je to dobré znamenie.


Otázka Aké špecifikácie hľadáte vo finančnom plánovači? A

Odporúčam tri veci:

1. Musia byť certifikovaným finančným plánovačom. CFP je spôsobilý poskytovať poradenstvo v hlavných oblastiach vášho finančného života: plánovanie dôchodku, investície, dane, plánovanie nehnuteľností, charitatívne darovanie a každodenné peňažné toky. Získanie certifikovaného finančného plánovača si vyžaduje získanie bakalárskeho titulu, znalosť sedemdesiatich dvoch finančných predmetov, absolvovanie celodennej skúšky, nazbieranie tisíc hodín skúseností a záväzok dodržiavať etický kódex a štandardy správania pred získaním certifikácie. . (Toto sa líši od finančného poradcu. Aj keď je názov bežný, byť finančným poradcom nevyžaduje kvalifikáciu, licencie alebo testovanie. Na to, aby ste si mohli hovoriť ako finančný poradca, nemusíte mať prácu vo finančnej spoločnosti. . Často to znamená osobu, ktorá predáva finančné produkty bez ohľadu na ich kvalifikáciu.)

ako prestať byť na seba taký tvrdý

2. Sú iba za poplatok. To znamená, že ich platíte iba vy. Za to, že vám niečo predajú, nedostanú províziu. Plánovač iba s poplatkami je tu len preto, aby vám poradil, pretože sú platení rovnako bez ohľadu na to, čo odporúčajú. Väčšina ľudí skutočne potrebuje radu a podporu, nie predajné ihrisko. Ak potrebujete investovať svoju IRA, môžete ísť do spoločnosti pre správu investícií online a mať to za sebou, lacné a ľahké. Ak však potrebujete usmernenie a odbornú perspektívu, prechod na CFP iba ​​za poplatok je spôsob, ako zabezpečiť, aby odporúčania, ktoré dostanete, boli pravdepodobne v súlade s vašimi potrebami.

3. Sú zverencom. To znamená, že ich obchodný model, právne požiadavky, služby a poradenstvo by mali byť vždy v najlepšom záujme ich klientov. Myslíte si, že by to bol štandard, pokiaľ ide o životné úspory ľudí, ale nejde o štandardnú zákonnú požiadavku. Kým nebudú existovať nariadenia, ktoré skutočne chránia naše dôchodkové úspory a našu finančnú budúcnosť, to najlepšie, čo môžeme urobiť, je mať na pamäti, koho si najmeme. Uistite sa preto, že váš plánovač je poverenec.


Otázka Kde odporúčate hľadať plánovača? A

Rada CFP ponúka a prehľadateľná databáza . Toto je dobrý východiskový bod, keď chcete vidieť veľké množstvo možností.

Národná asociácia osobných finančných poradcov je asociácia finančného plánovania iba za poplatok, ktorá má tiež prehľadateľnú databázu. Plánovači v NAPFA sú fiduciári a iba za poplatok.

Ďalšia skupina plánovačov, ktorá sa mi páči, je Sieť plánovania XY . Sú to všetky CFP, ktoré všetci robia iba za poplatok, vrátane mesačných rezerv a sú to všetci fiduciári.

V ideálnom prípade by ste mali urobiť osobný pohovor s potenciálnym plánovačom. Hneď ako si nájdete, ktorý sa vám páči, zvážte vytvorenie dlhodobého vzťahu s nimi, ako by to bolo u lekára primárnej starostlivosti. Ak ste všeobecne zdraví, možno ich nevidíte veľmi často, ale stále chodíte na kontrolu raz ročne, aby ste sa uistili, že sú veci na dobrej ceste.


Otázka: Ako môžete potvrdiť ich poverenie? A

Môžete ich preveriť vyhľadaním v rade CFP a skontrolovaním ich histórie na Sprostredkovateľská kontrola FINRA alebo Šek investičného poradcu SEC . Ak chcete predať poistenie, musíte ísť do svojej štátnej poisťovacej agentúry a použiť nástroje na vyhľadanie držiteľa licencie. Dozviete sa z nich históriu plánovača alebo poradcu a to, či existujú nejaké správy.


Otázka Je finančný plánovač niečo, z čoho môže mať každý prospech? A

Absolútne. Nech sa deje čokoľvek, potrebujete hodnotového plánovača, ktorý vám pomôže pri zmene vášho života a okolností. Finančný plán nie je statickým dokumentom, ale skôr organickým súborom cieľov, priorít, štruktúr a politík, ktorými sa riadi väčšina vašich životných rozhodnutí.

Keď vidím, že prebehne životný prechod pre môjho klienta, vidím to z úplne inej perspektívy ako oni sami. Často im dokážem priniesť cenné postrehy a nápady, ktoré by ich nikdy nenapadli, pretože moji klienti nie sú finanční plánovači. To nie je ich vzdelanie alebo, úprimne povedané, ich záujem. Keby sa pokúsili odpovedať na tieto otázky sami, bolo by pre nich veľmi ťažké mať vedomostnú základňu dostatočne širokú na to, aby si na ňu prišli sami.


Otázka: Aká je všeobecná štruktúra poplatkov? A

Závisí to od toho, čo hľadáte, od prostriedkov, ktoré musíte spravovať, a od vašich cieľov.

Pre ľudí s majetkom nad 1 000 000 dolárov máte veľa možností pre firmy zaoberajúce sa správou majetku, ako je Modernist. Pre ľudí s menej peniazmi alebo pre tých, ktorí ešte len začínajú so svojou cestou peňazí, by mi odporúčalo urobiť jeden z nasledujúcich krokov:

Spolupracujte s finančným plánovačom, ktorý vám ponúkne paušálny poplatok, aby ste vypracovali finančný plán, ktorý potom môžete implementovať. Spravidla to bude stáť 1 500 až 5 000 dolárov.

neskôr v ten deň som začal uvažovať o vzťahoch

Najmite si plánovača, ktorý bude účtovať nižšie počiatočné náklady a následne mesačnú rezervu. Môže to byť kdekoľvek od 100 do 400 dolárov mesačne. Pri implementácii plánu vás prevedú procesom.

Niekedy, keď už pracujete s plánovačom založeným na poistkách, môžete mať pocit, že ste implementovali to, čo potrebujete, a jednoducho by ste chceli svojho plánovača znova a znova navštíviť. V tom okamihu by mohlo mať zmysel iba platiť hodinovú sadzbu.


Otázka: Ako zapadá poistenie do obrazu? A

Keby som mohol svetu povedať jednu vec, bolo by to, že poistenie nie je finančné plánovanie. Poistenie je nástroj, ktorý je súčasťou vášho finančného plánu, a ktorý môžete alebo nemusíte potrebovať. Ale veľa z reklamy, ktorú počujeme, naznačuje, že poistenie sa rovná finančnému plánovaniu, aj keď je to skutočne len jeden z mnohých dôležitých ozubených kolies v komplexnom stroji vášho finančného plánu.


Georgia Lee Hussey je certifikovaným finančným plánovačom a zakladateľom a generálnym riaditeľom spoločnosti Modernist Financial, spoločnosti zameranej na správu majetku spoločnosti B Corp, ktorá sa zameriava na pomoc progresívnym ľuďom pri štruktúrovaní bohatstva podľa ich hodnôt. Pred uvedením spoločnosti Modernist Financial do praxe bola Hussey CFP pre národné a miestne finančné firmy. Ďalšie informácie o výbere finančného plánovača nájdete na stránke FYI, referencie a zdroje spoločnosti Modernist Financial . Môžete si tiež stiahnuť Modernistická súprava nástrojov na peniaze aby ste lepšie pochopili svoj finančný príbeh.